Szczególnie pod koniec roku salony samochodowe atakują swoich potencjalnych klientów „super” warunkami finansowania. Przyjrzymy się czy aby na pewno są one zawsze tak atrakcyjne, że nie warto myśleć o zakupie za gotówkę czy w kredycie komercyjnym (np. z internetu).

Jak wiadomo coś nie bierze się z niczego. Skąd więc nagle możemy dziś zapłacić tylko 50 % ceny samochodu, a po roku następne 50 % bez odsetek? To proste. To sprzedawca płaci ze swojej marży bankowi koszt należnych odsetek. Czasami, gdy nie jest w stanie zapłacić całości kosztów bank musi od klienta otrzymać dodatkowe wynagrodzenie. Jeśli więc odsetki muszą być 0 % to przecież może jednak pojawić się prowizja bankowa lub ubezpieczenie na życie. Okazuję się więc, że taki kredyt nie zawsze to jednak 0%. Jak to najprościej sprawdzić? Jeśli Roczna Rzeczywista Stopa Procentowa wynosi 0 % to faktycznie nic nie dopłacimy (czy aby na pewno w dalszej części artykułu). Jeśli RRSO jest większe od 0 tzn, że zapewne coś będziemy musieli bankowi zapłacić.

Taki kredyt wygląda często w następujący sposób. Wpłacamy na dzień dobry 50 % ceny samochodu, podpisujemy umowę kredytową, a po roku płacimy pozostałe 50 %. W zależności od oferty czasami przy pierwszej wpłacie musimy zapłacić ubezpieczenie na życie, czasami prz drugiej racie pojawia się prowizja bankowa.

Nawet przy dodatkowych, zazwyczaj niewielkich kosztach oferta dalej wydaje się atrakcyjna. Jak więc ją sprawdzić?

W większości przypadków okazuje się, że istnieje „albo-albo”. Jeśli wybierzemy kredyt 50/50 to może okazać się, że gratisowe ubezpieczenie już nie dla nas. Może też okazać się, i tak właśnie jest najczęściej, że inna będzie cena. Opierając się na kalkulacji przedstawionej poniżej widać, że samochód o wartości 70 tys. zł może być o 227,66 zł nominalnie tańszy w opcji kredytu komercyjnego, niż przy kredycie „0%”.

KALKULACJA KREDYT 0 %

– pierwsza 50 % wpłata – 35 000 zł

– ubezpieczenie na życie 4 % wartości kredytu czyli 1400 zł

– po 12 m-cach wpłata 50 % – 35 000 zł 

Czyli do spłaty 71 400 zł

KALKULACJA RABAT I KREDYT KOMERCYJNY

– rabat 5 % czyli cena 66 500 zł

– pierwsza wpłata 50 % tj. 33 250 zł

– 11 rat odsedkowych po 273,91  zł

– po 12 m-cach wpłata 34 909,33 zł 

Czyli do spłaty: 71 172,34 zł

Porównanie zostało zrobione przy założeniu rabatu w wysokości 5 %… a im bliżej końca roku tym rabaty większe. Może się więc okazać, że korzyść z kredytu komercyjnego bedzie jeszcze większa.

Proszę jednak zwrócić uwagę, że to oferta przykładowa i rożnie może wyglądać to przy różnych markach samochodów, a wręcz różnych modelach. W niektórych salonach można np dostać kredyt „0%” na model z silnikiem benzynowym, z diesla już nie. Wtedy zostaje tylko kredyt komercyjny…jak jednak widać często atrakcyjniejszy niż oferta „promocyjna”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*

Lost Password